статьи

Ипотека: типы платежей

Ипотека - это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Если вы собрались заключать договор с банком о выдаче кредита, в первую очередь, необходимо выяснить, как именно будет производиться оплата кредита и какой тип платежа предлагает банк.

Существуют два вида платежей по ипотеке: аннуитетные и дифференцированнные.

Итак, что же представляют из себя аннуитетные платежи. При таком типе платежей заемщику предстоит выплата кредита равными частями. Сумма выплат всегда одинакова, она не зависит от того, на каком этапе погашения кредита Вы находитесь. Это удобно тем, что Вы всегда знаете сколько Вам нужно оплатить и на основе этого планировать свои расходы. Кроме того, заемщик вправе погасить кредит досрочно в полном или частичном объеме, не дожидаясь согласия кредитора, а лишь уведомив банк за 30 дней о своем намерении. В случае частичного досрочного погашения, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту или же сократить срок займа.

Недостатком же данного типа платежей, является то, что первые несколько лет погашаются проценты по ипотечному кредиту, а сам долг уменьшается незначительно. При этом проценты для данного вида платежа начисляются и на остаток задолженности по ипотечному кредиту.

Еще одним недостатком таких платежей является, что выбрав аннуитетные платежи, общая сумма платежей, будет превышать общую сумму платежей, которую бы Вы заплатили,если бы выбрали дифференцированный тип платежей.

Смысл дифференцированной схемы платежей в том, что основной долг делится равными фиксированными частями на весь период выплат, а выплаты по процентам дифференцируются в соответствии с суммой остатка основного долга. основной плюс заключается в том, что итоговая сумма выплат по кредиту (как уже было указано выше) оказывается значительно меньшей, чем при аннуитетных, за счет меньших процентных переплат. Кредит с названными платежами сложнее получить, поскольку не все банки их используют, а также тщательно оценивают претендентов на кредит с точки зрения их финансовых возможностей. Сумма выданного кредита может быть несколько меньше, чем при аннуитетных платежах, поскольку банк пытается снизить возможные риски.

Дифференцироанный тип платежей выбирают заемщики с большим финансовым потенциалом, которые могут позволить себе высокие суммы выплат на начальном этапе.